Kredi Hesaplama Aracı

Kredi Hesaplama: Hayallerinize Giden Yolun Finansal Haritası

Hayalinizdeki eve taşınmak, yeni bir araba almak, acil nakit ihtiyacınızı karşılamak veya işinizi büyütmek... Tüm bu hedeflere ulaşmanın yolu genellikle doğru planlanmış bir krediden geçer. Ancak farklı faiz oranları, vade seçenekleri, vergiler ve ek masraflar, kredi çekme sürecini karmaşık hale getirebilir. İşte bu noktada, en doğru kararı vermenizi sağlayan en önemli yardımcınız, güvenilir bir kredi hesaplama aracıdır.

Dijital Hesaplama olarak, finansal geleceğinizi en doğru şekilde planlamanız için geliştirdiğimiz kredi hesaplama aracımızla, ihtiyaç duyduğunuz kredi türüne göre aylık taksitlerinizi, toplam geri ödeme tutarını ve faiz maliyetinizi saniyeler içinde net bir şekilde görebilirsiniz. Konut, taşıt, ihtiyaç veya KOBİ kredisi fark etmeksizin, tüm senaryoları karşılaştırarak bütçenize en uygun seçeneği kolayca belirleyebilirsiniz.

Kredi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

Aracımız, karmaşık finansal formüllerle uğraşmadan, sadece üç basit adımla size net bir ödeme planı sunar:

1. Kredi Tutarını Girin: Ne kadar finansmana ihtiyacınız olduğunu belirtin.
2. Vade Sayısını Seçin: Borcunuzu kaç ayda geri ödemek istediğinizi seçin. (Örn: Konut kredisi için 120 ay, ihtiyaç kredisi için 36 ay).
3. Faiz Oranını Yazın: Bankanın size sunduğu aylık faiz oranını girin.

"Hesapla" butonuna bastığınız anda aracımız, aylık taksit tutarınızı, toplam faiz maliyetinizi, ödenecek vergileri (KKDF ve BSMV) ve vade sonundaki toplam geri ödeme miktarınızı içeren detaylı bir tabloyu sonuçlar bölümünde sunacaktır.

Kredi Türleri ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Her kredi türünün kendine özgü dinamikleri, vade sınırları ve yasal düzenlemeleri vardır. Doğru seçim yapmak için bu farkları bilmek hayati önem taşır.

1. Konut Kredisi (Mortgage)

Ev sahibi olmanın en yaygın yolu olan konut kredisi, genellikle uzun vadeli (120-240 ay) ve diğer kredi türlerine göre daha düşük faiz oranlı bir borçlanma türüdür. Bankalar, satın alınacak konutu teminat (ipotek) olarak kabul eder. Konut kredisi hesaplaması yaparken dikkat etmeniz gerekenler:

• Ekspertiz Değeri: Banka, konutun değerini bir eksper aracılığıyla belirler ve krediyi bu değerin genellikle %80-90'ı oranında kullandırır.
• Peşinat: Kredilendirilmeyen kısım için peşinatınızın olması gerekmektedir.
• Ek Masraflar: Ekspertiz ücreti, dosya masrafı, ipotek tesis ücreti, DASK ve konut sigortası gibi ek maliyetleri bütçenize dahil etmelisiniz.

2. Taşıt Kredisi

Sıfır veya ikinci el bir araç satın almak için kullanılan taşıt kredileri, genellikle 48 aya varan vadelerle sunulur. Konut kredisinde olduğu gibi, alınan araç banka tarafından rehin alınarak teminat olarak kabul edilir. Taşıt kredisi hesaplaması yaparken bilmeniz gerekenler:

• Kredi Limiti: Aracın fatura veya kasko değerine göre bankanın kullandıracağı kredi oranı değişir. Genellikle belirli bir tutarın üzerindeki araçlar için daha düşük oranda kredi verilir.
• Kasko Zorunluluğu: Bankalar, kredi vadesi boyunca aracınıza kasko sigortası yapılmasını zorunlu tutar.
• Yaş Sınırı: İkinci el araç kredilerinde genellikle aracın yaşına göre vade ve kredi imkanları kısıtlanabilir.

3. İhtiyaç Kredisi

Tatil, eğitim, evlilik, borç yapılandırma veya acil nakit ihtiyaçları gibi çok çeşitli amaçlar için kullanılan, teminatsız bir kredi türüdür. Bu nedenle faiz oranları genellikle konut ve taşıt kredilerine göre daha yüksektir. Yasal olarak en fazla 36 ay vade ile sınırlandırılmıştır. İhtiyaç kredisi hesaplaması yaparken aylık ödeme gücünüzü ve toplam geri ödeme maliyetini dikkatlice değerlendirmeniz önemlidir.

4. KOBİ / Ticari Krediler

İşletmelerin büyüme, yatırım, makine alımı veya operasyonel sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için kullandıkları kredilerdir. KOBİ kredileri, işletmenin türüne, cirosuna ve kredi notuna göre özel faiz oranları ve esnek ödeme planları sunabilir. Hesaplama yaparken, faiz oranının yanı sıra devlet destekleri (KOSGEB vb.) ve geri ödemesiz dönem gibi avantajlar da göz önünde bulundurulmalıdır.

Kredi Hesaplama Terminolojisi: Bilmeniz Gerekenler

• Anapara: Bankadan çektiğiniz net kredi tutarı.
• Vade: Krediyi geri ödeyeceğiniz süre (ay olarak).
• Faiz Oranı: Bankanın anaparaya uyguladığı aylık veya yıllık maliyet oranı.
• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Aylık taksit içindeki faiz tutarı üzerinden alınan vergidir. Oranı genellikle %15'tir.
• KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Taksit içindeki faiz tutarı üzerinden alınan bir diğer vergidir. Konut kredilerinde bu oran %0'dır.

Kredi Çekme Hakkında Sıkça Sorulan Sorular