Taşıt Kredisi Nedir ve Nasıl Çalışır?
Taşıt kredisi, otomobil, motosiklet, minibüs gibi motorlu taşıtların satın alınması için kullanılan özel amaçlı bir kredi türüdür. Satın alınan araç kredi süresince bankaya teminat olarak verilir ve kredi tamamen ödenene kadar araç üzerinde rehin hakkı bulunur. BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından belirlenen LTV (Loan to Value) oranları ile kredi tutarı sınırlandırılır.
BDDK Taşıt Kredisi LTV Oranları
2025 yılı itibariyle BDDK tarafından belirlenen taşıt kredisi LTV oranları araç değerine göre kademeli olarak azalmaktadır. Bu düzenleme ile yüksek değerli araçlarda daha fazla peşinat ödemesi zorunlu hale getirilmiştir.
- 2.5 Milyon TL'ye Kadar: %70 LTV oranı, maksimum 48 ay vade
- 5 Milyon TL'ye Kadar: %50 LTV oranı, maksimum 36 ay vade
- 6.5 Milyon TL'ye Kadar: %30 LTV oranı, maksimum 24 ay vade
- 7.5 Milyon TL'ye Kadar: %20 LTV oranı, maksimum 12 ay vade
- 7.5 Milyon TL Üzeri: Taşıt kredisi kullandırılmaz
Taşıt Kredisi Vergi Yapısı
Taşıt kredilerinde faiz ödemeleri üzerinden iki tür vergi tahsil edilir. Bu vergiler aylık taksit tutarını artırarak toplam kredi maliyetini etkilemektedir.
- KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Faiz tutarının %15'i
- BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faiz tutarının %5'i
- Toplam Vergi Oranı: Faiz tutarının %20'si
Sıfır ve İkinci El Araç Kredisi Farkları
Taşıt kredisi hem sıfır hem de ikinci el araçlar için kullanılabilir ancak bazı önemli farklar bulunmaktadır. İkinci el araçlarda yaş sınırı, ekspertiz raporu ve değer tespiti gibi ek gereksinimler söz konusudur.
- Sıfır Araç: Galeri faturası ile değer tespiti, daha düşük faiz oranları
- İkinci El Araç: Ekspertiz raporu gerekli, yaş sınırı uygulanabilir
- Faiz Oranı Farkı: İkinci el araçlarda genellikle %0.5-1 daha yüksek
Taşıt Kredisi Hesaplama Yöntemleri
Taşıt kredisi hesaplaması eşit taksit sistemi (annuity) kullanılarak yapılır. Bu sistemde her ay aynı tutarda ödeme yapılır ancak ödemelerin anapara ve faiz dağılımı zamanla değişir. İlk aylarda faiz payı yüksek, son aylarda anapara payı yüksektir.
Eşit Taksit Formülü
Aylık taksit tutarı şu formül ile hesaplanır: A = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]
- A: Aylık taksit tutarı
- P: Kredi anapara tutarı
- r: Aylık faiz oranı (yıllık faiz / 12)
- n: Toplam taksit sayısı
Vergi Hesaplama Süreci
Her ay ödenen faiz tutarı üzerinden KKDF ve BSMV hesaplanır ve taksit tutarına eklenir. Bu nedenle brüt taksit tutarı net taksit tutarından %20 daha yüksek olur.
Taşıt Kredisi Başvuru Süreci
Taşıt kredisi başvurusu için gerekli belgeler ve süreç diğer kredi türlerine göre daha hızlıdır. Aracın teminat olarak verilmesi nedeniyle onay süreleri kısalmaktadır.
Gerekli Belgeler
- Kimlik Belgesi: T.C. kimlik kartı veya pasaport
- Gelir Belgesi: Maaş bordrosu, SGK hizmet dökümü
- Araç Belgeleri: Proforma fatura veya satış sözleşmesi
- İkametgah Belgesi: Son 3 ay içinde alınmış
- Banka Hesap Bilgileri: Son 3 aylık hesap ekstresi
Onay Süreci ve Kriterleri
Taşıt kredisi onayında gelir durumu, kredi sicili, çalışma durumu ve aracın değeri değerlendirilir. Genellikle aylık gelirin %40'ını geçmeyecek şekilde taksit tutarı belirlenir.
Gelişmiş Taşıt Kredisi Hesaplayıcımızın Avantajları
BDDK Uyumlu Hesaplama: 2025 güncel LTV oranları ve vade limitleri ile tamamen uyumlu hesaplama yapar.
Otomatik Limit Kontrolü: Araç değerine göre maksimum kredi tutarı ve vade süresini otomatik belirler.
Vergi Dahil Hesaplama: KKDF ve BSMV vergilerini dahil ederek gerçek maliyet hesabı sunar.
Detaylı Ödeme Planı: Ay ay anapara, faiz ve vergi dağılımını gösteren kapsamlı tablo sunar.
Sıkça Sorulan Sorular
BDDK taşıt kredisi LTV oranları nelerdir?
BDDK 2025 düzenlemelerine göre taşıt kredisi LTV oranları araç değerine göre değişir: 2.5M TL'ye kadar %70, 5M TL'ye kadar %50, 6.5M TL'ye kadar %30, 7.5M TL'ye kadar %20 oranında kredi kullanılabilir. Bu oranlar araç piyasa değeri üzerinden uygulanır ve peşinat miktarını belirler.
Taşıt kredisinde maksimum vade ne kadar?
Taşıt kredisinde maksimum vade araç değerine göre belirlenir: 2.5M TL'ye kadar 48 ay, 5M TL'ye kadar 36 ay, 6.5M TL'ye kadar 24 ay, 7.5M TL'ye kadar 12 ay vade kullanılabilir. Yüksek değerli araçlarda daha kısa vade zorunluluğu getirilerek risk azaltılmaya çalışılmıştır.
Taşıt kredisinde hangi vergiler uygulanır?
Taşıt kredisinde faiz üzerinden KKDF %15 ve BSMV %5 olmak üzere toplam %20 vergi uygulanır. Bu vergiler aylık taksit tutarına eklenir ve toplam maliyeti artırır. Vergi tutarları her ay ödenen faiz miktarı ile orantılı olarak değişir.
İkinci el araç için de taşıt kredisi kullanılabilir mi?
Evet, hem sıfır hem de ikinci el araçlar için taşıt kredisi kullanılabilir. BDDK kuralları ve LTV oranları her iki araç türü için de geçerlidir. İkinci el araçlarda ekspertiz raporu gerekli olup, araç yaşı ve kilometre durumu kredi şartlarını etkileyebilir.
Taşıt kredisi hesaplaması nasıl yapılır?
Taşıt kredisi hesaplaması için önce araç değeri belirlenir, sonra LTV oranına göre maksimum kredi tutarı hesaplanır. Eşit taksit formülü ile aylık ödeme hesaplanır ve KKDF-BSMV vergileri eklenir. Sonuç olarak ay ay anapara, faiz ve vergi dağılımı belirlenir.
7.5 milyon TL üzeri araçlar için kredi alınabilir mi?
BDDK düzenlemelerine göre 7.5 milyon TL üzeri değerdeki araçlar için taşıt kredisi kullandırılmaz. Bu tutarın üzerindeki araç alımları nakit veya alternatif finansman yöntemleri ile yapılmalıdır. Bu kısıtlama makroekonomik istikrar amacıyla getirilmiştir.